車貸審核條件有哪些？汽車貸款流程為何？

車貸審核條件有哪些？汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司，每個管道的申請條件略有不同，不同的管道也有各自的限制，銀行最嚴格，融資公司較容易過件，民間貸款則幾乎沒什麼限制，本篇分別條列敘述。汽車貸款流程為何？辦理汽車貸款，主要有以下4個步驟：(1)詢問並提出申請，(2)審核及照會，(3)簽約對保，(4)撥款。

1.辦理汽車貸款要什麼條件？

汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司，每個管道的申請條件略有不同，不同的管道也有各自的限制，銀行最嚴格，融資公司較容易過件，民間貸款則幾乎沒什麼限制，我們分別條列敘述如下：

【銀行汽車貸款】

• 年齡20-65歲
• 有正當職業且具還款能力，如有薪資轉帳的上班族，是銀行最喜歡的客群
• 銀行往來正常，信用評分在600分以上，如有遲繳或信用卡循環都會遭到扣分
• 車齡須在15年內

【融資公司】

• 年齡20-70歲
• 有收入來源
• 汽車不限廠牌、車齡

【民間公司】

• 年齡不限
• 有收入
• 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行，融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆，幾乎只要有車、有收入就可貸，額度上也會比銀行高出許多。

2.辦汽車貸款對汽車有什麼規定或限制嗎？

名下有汽車就可以用來辦貸款，對於汽車本身會有一些限制與規範：

(1)汽車車齡

銀行一般會要求汽車出廠車齡在15年內，超過15年的老車價值偏低，銀行不予承作，融資公司則會有相對應的老車專案，有薪資轉帳的話，最多可貸30萬。

(2)公司車

有些汽車購買時會掛在公司名下，如果要使用公司車貸款的話，必須由公司負責人代表申請，同時也會檢視公司的相關資料。

(3)計程車

只要計程車為本人所有，就可以用來貸款，但如果是靠行車、或掛名者是車行，就不能用來貸款。

(4)貨車

融資公司也有辦理貨車貸款，只要車齡在17年內，也可以按照一般估價原則來申請貸款。

(5)大型車輛

如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具，無須透過經銷商，可以直接找股票上市公司股份有限公司辦理重型機具貸款。

3.辦理汽車貸款要準備什麼文件？

汽車貸款必備文件與加分文件條列如下：

• 身分證明：身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 汽車證明：行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
• 收入證明：薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細，若無薪轉證明（即領現金者），也可以提供固定往來存摺。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款，若符合以下這些條件，有機會為自己爭取較好的額度及利率：

【財力】

• 不動產持有滿2年
• 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
• 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。

【工作與證照】

• 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
• 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
• 軍公教/國營企業現職滿一年
• 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
• 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月

【加分的保證人】

• 保證人非必須，除非信用狀況太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。

4.辦汽車貸款對申請人的條件有什麼限制嗎？

申請人自身的條件，是影響貸款最主要的因素，畢竟貸款公司最主要也是希望，客戶能夠按時還款以收取利息，並不是真的想要扣留車子來變賣，因此會更重視客戶是否有還款能力，其中包含這幾個面向：

(1)穩定收入

每個月有固定的收入，不一定要有薪資轉帳，如果有會更加分，汽車貸款有汽車作擔保品，過件率會比信用貸款高，可多提出相關文件，證明自己能夠穩定的還款。

(2)沒有刑事前科紀錄

除了社會觀感之外，貸款銀行或公司也會考慮道德層面，有刑事紀錄以及特定民事紀錄(如詐欺)，也會被婉拒貸款。

(3)無欠稅、政府欠費或罰單

這裡說的欠費，包含所有政府的稅金，舉凡電信費、停車費、健保費、牌照稅、燃料稅、營業稅…等等，只要是政府收取的費用，都必須按時繳交，交通罰單亦然，如果不先把罰單繳清，就算核貸了也無法撥款，詳細罰單項目可參考延伸閱讀文章。

5.汽車貸款的辦理流程，有接到照會電話就表示貸款過了嗎？

辦理汽車貸款，主要有以下4個步驟：

(1)詢問並提出申請

找到一家讓人放心的貸款公司(如好事貸)，於官網填單申請，承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況，了解客戶前貸已經繳了多久？貸款額度為何？目前月付金多少？可初步評估本次可申貸額度，確認申請時，提供個人資料與行照進行審核。

(2)審核及照會

承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核，貸款公司會以電話照會，和申請人確認身分及申請內容，請注意：不是接到照會電話就表示貸款核准，照會電話只是用來確認身分及申請內容，真正的貸款條件會由承辦人員告知。

(3)簽約對保

承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後，如果認為可以接受，就和專員約時間地點簽約，並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定，在貸款期間，車子不能過戶、變賣或報廢。

※如果申請的是汽車轉增貸，需先代償原本車貸的貸款金額，拿到清償證明後，再辦理新的抵押權設定。

(4)撥款

完成簽約對保程序，監理站也設定完成後，款項即匯入申請人指定帳戶，一般情況下，融資公司僅需2-3天，銀行則需4-7天。

6.辦理汽車貸款要收錢嗎？

辦理汽車貸款，通常會收取包含動保設定費、手續費等費用，其中動保設定費是由監理站收取的政府規費，部分代辦公司或民間貸款可能額外加收服務費、代辦費等額外費用，下面我們表列各銀行的收費金額：

7.汽車貸款條件常見問題

Q辦車貸要保人嗎？如果有2個以上保人會更容易過件嗎？

A只要自身條件足夠，辦理汽車貸款不用保證人，如果增加財資力俱佳的保人，是有助於爭取到較好的貸款條件，但保證人也不是越多越好，有1-2位就夠了，如果需要2個以上的保證人來爭取核貸，表示申請人自身條件不佳，不建議給自己增加負擔。

Q辦車貸會查聯徵嗎？

A如果是向銀行辦理汽車貸款，銀行會向聯徵中心申請調閱信用報告，如果是向融資公司申請，融資公司內部有自己的系統可查詢，不會調閱信用報告，也就不會增加你在銀行的負債比例。

Q辦理汽車貸款車子要抵押在銀行不能開嗎？

A不用，向銀行或融資公司申請貸款，車子都不需要抵押，但如果向民間公司或當鋪申請車貸，車子就有可能需抵押不能使用。

Q信用不好可以辦車貸嗎？協商/遲繳/警示戶可以貸嗎？

A視狀況而定，遲繳只要未滿15天，還有機會過件，協商和警示戶都可以辦理，警示戶須提供三等親以內的帳戶，以免錢一匯入就被扣走。

Q如果透過代辦車貸沒過，可以要求退訂金嗎？

A找代辦公司辦貸款，通常會要求簽署委託書，並繳交委託費，也就是我們口語說的訂金，如果最後車貸沒過件，這筆費用通常也不會退還，在法律層面上來說，委託書視同正式合約書，打官司確實有很大機會勝訴退還訂金，但耗費的時間與金錢不成比例，所以千萬不要輕易簽下委託書。

Q辦車貸一定要先簽約嗎？

A不用，不管向銀行或融資公司辦理車貸，都不用先簽約，只有最後確定要申貸了，才需對保簽約，如果遇到要你先簽約才能辦理的，絕非正常現象，一定要特別小心。

無論是找銀行或融資公司辦理車貸，個人條件是影響車貸核貸最大的因素，只要有一份穩定的收入，並維持信用正常，汽車貸款都可以順利核貸。另外車款、車種、車齡、合約年期、利率、是否有保人、是否有其他資產，則是影響核貸的成數與金額，建議由專業的車貸經銷商為您評估，規劃最適合的方案。