融資公司在現代金融市場中扮演著重要角色。許多人對於融資公司與銀行之間的差異、如何選擇合適的融資管道存在疑問。本文將深入探討融資公司，包括其定義、類別、優勢與風險，幫助您在資金週轉需求時做出最佳選擇。
一、融資公司是什麼？
1. 融資公司定義
融資公司是依據《公司法》設立的法人，提供各類融資服務，如個人或企業的消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等。與銀行相比，融資公司具有靈活的審核機制，更易於滿足借款人的多樣需求。
2. 融資與貸款的差別
融資（Financing）與貸款（Loan）本質上是同義詞，皆指資金融通的過程。融資的範疇更廣，涵蓋了借貸行為及資金取得的多種方式。比如，房屋融資即是以房屋作抵押的貸款，而土地融資和建築融資則常見於不動產開發業者。
二、台灣的融資公司概況
根據主計總處的統計數據，截至105年，台灣共有2,115家民間融資公司，其中部分由當鋪設立，以當鋪牌照進行放款。選擇融資公司時，建議審慎挑選，避免潛在風險。
三、融資公司的貸款類別
1. 小型融資公司
小型融資公司提供多樣化的貸款產品，包括：
- 房屋二胎貸款
- 汽車借款
- 機車借款
- 個人信貸
- 支票貼現
- 工商融資
- 名牌精品抵押借款
- 3C手機抵押借款
- 家電抵押借款
2. 上市融資公司
上市融資公司則提供更高額度的貸款服務，如：
- 汽車貸款（最高350萬）
- 機車貸款（最高10萬）
- 房屋二胎貸款（最高500萬）
不確定哪個方案適合您時，可以諮詢專業經理進行評估。
四、融資公司與銀行的比較
1. 相似處
- 組織規模：大型融資公司和銀行皆擁有完善的制度和規範。
- 貸款利率：融資公司和銀行的貸款利率接近，但銀行審核較嚴格。
2. 不同處
- 過件率：融資公司審核較寬鬆，銀行審核嚴格。
- 貸款額度計算方式：融資公司以「房屋現值-原房貸餘額」計算貸款額度，銀行則以「房屋現值-原房貸設定金額」計算。
- 聯徵紀錄：融資公司貸款不會報送聯徵中心，銀行則會。
五、如何向融資公司申請貸款？
1. 申請流程
透過好事貸申請貸款，可享專業經理的評估服務，無需支付代辦費。您可以撥打免付費電話0800-213-886，或加LINE進行線上諮詢。
2. 常見問題
- 還款方式：填寫ACH委託扣款申請書，每月自動扣款。
- 提前清償：銀行和融資公司均需綁約，繳滿綁約期限即可提前清償。
- 查詢還款期數：可撥打0800-213-886查詢。
- 逾期還款：可能影響未來的過件率，建議諮詢好事貸尋找解決方案。
- 貸款繳不出來：可能面臨抵押品被拍賣的風險。
- 緩繳申請：可加LINE諮詢，評估解決方案。
- 再向銀行借款：需視申請條件和銀行審核情況而定。
六、融資公司與銀行、民間借貸的比較
| 融資貸款管道 | 融資公司 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|---|
| 組織規模 | 鑫融資 | 鑫融資 | 個人、公司 |
| 資金來源 | 自有資金、發行債券或票券及銀行借貸 | 銀行定期存款戶之存款 | 自有資金 |
| 主要業務 | 中小企業資融、汽機車融資、不動產融資 | 消費性貸款、不動產貸款、商業貸款 | 典當借款、客支票貼現、汽機車借款、房屋土地借款 |
| 貸款利率 | 中等 | 低 | 極高 |
| 貸款額度 | 高 | 低 | 極高 |
| 過件率 | 高 | 低 | 極高 |
| 報送聯徵 | 無 | 有 | 無 |
七、結論
選擇融資公司貸款需謹慎考量各種因素，包括貸款利率、額度、審核條件及聯徵紀錄等。透過專業的融資公司，如好事貸，可以獲得量身定制的貸款方案，解決資金週轉問題。無論是小型融資公司還是上市融資公司，皆提供多樣化的貸款產品，滿足不同的資金需求。建議在申請貸款前，詳細了解融資公司的背景及貸款條件，確保資金安全，避免不必要的風險。
