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貸款詐騙案例分析,常見詐騙話術一篇破解!

我們身處的環境不斷變化,特別是在疫情之下,生活變得更加困難。詐騙集團抓住這個時機,通過「簡訊」或「臉書」散佈小額借款廣告,針對急需資金的人展開騙局。金門最近就有不少市民借不到錢,反而被騙走十多萬元,陷入雪上加霜的困境。在這樣的狀況下,我們迫切提醒大家,資金需求應該循合法途徑,以免吃虧上當。

我們身處的環境不斷變化,特別是在疫情之下,生活變得更加困難。詐騙集團抓住這個時機,通過「簡訊」或「臉書」散佈小額借款廣告,針對急需資金的人展開騙局。金門最近就有不少市民借不到錢,反而被騙走十多萬元,陷入雪上加霜的困境。在這樣的狀況下,我們迫切提醒大家,資金需求應該循合法途徑,以免吃虧上當。

一、遠離貸款詐騙,守護您的資金

為了避免更多人受害,我們特別整理出實際的假代辦真詐騙案例,並提供常見的貸款代辦話術,希望大家能保持警覺。

1.真實個案揭露

  • A小姐的經歷

居住在金沙鎮的A小姐在4/10透過Facebook廣告得知借款資訊,便加入Line欲辦理線上貸款。然而,對方以貸款無法順利核發為由,多次要求她陸續匯款新台幣15萬元。事後,貸款仍未核貸,A小姐才發現自己已經被騙。(中時)

  • B先生的經歷

另一位居住在金湖鎮的B先生在4/15收到貸款簡訊後,也加入Line聯繫洽談貸款事宜。對方提供平台網址,聲稱只要填輸相關資料,即可提領款項。然而,當B先生準備提領時,平台人員告知帳戶資料錯誤,要求支付1萬元解凍資金。急於貸款的B先生依照指示匯款,但事後卻一直無法拿到錢,始知自己中了詐騙。(中時)

2.警方提醒

金湖分局提醒大家,詐騙集團常透過手機簡訊、臉書或LINE發送借貸或求職廣告,以花言巧語取得被害人信任,再巧妙地立名目詐騙金錢或金融帳號。有資金需求的人要特別小心。(中時)

根據內政部警政署的統計,110年1至6月,代辦貸款的詐欺案件接近300件。儘管數量較前一年減少,但破獲率反而降低,顯示代辦的話術越來越高明。

二、詐騙手法分析

近年來,在台灣詐騙事件不斷增加,手法層出不窮。這些詐騙集團最善於利用人性的弱點,尤其是在生活陷入困境、急需用錢的時候,他們會偽裝成「好心人」,趁機吸取你的辛苦錢。以下就兩種最常見的投資詐騙與貸款詐騙,詐騙手法全公開解析手法話術提供民眾辨識。

1.投資詐騙手法曝光

最近幾年,投資詐騙逐漸興起,比例增加幾乎快一倍。政府不斷呼籲民眾小心,媒體也一直報導最新詐騙手法,但詐騙事件仍在不斷上演,投資詐騙手法層出不窮,其中常見的包括虛擬貨幣詐騙、偽裝高收益投資、操盤詐騙等。

投資者應保持警覺,避免投身未經查證的高風險計畫。謹慎確認投資平台、避免過高收益承諾、遠離未經監管的投資項目,有助於降低落入詐騙陷阱的風險。了解常見詐騙手法是保護自身財產的第一步。

2.貸款詐騙話術揭露

貸款詐騙常透過巧妙話術欺騙消費者,例如聲稱「無擔保、低利率、信用不良也可貸」,引誘借款人提供個資;或宣稱「代辦貸款手續費用低」,實際操作卻多收不合理費用。

另外,一些詐騙集團可能聲稱「信用貸款只需付保證金」,事實上卻是騙取金錢。借款人應警惕這些花言巧語,避免落入詐騙陷阱。在借貸過程中,與信譽良好、有信譽的機構合作,避免輕信過於誇大或不實的貸款承諾。

三、最容易出現貸款詐騙的地方

人在缺錢的時候,對「借錢」這兩個字特別敏感。無論管道的真假,只要能借到錢,大家都想試試看。最容易出現貸款詐騙的地方有三個:

1. FACEBOOK一頁式廣告

在Facebook一頁式廣告中,以吸引急需資金的目標群為主,通常宣稱借款容易、額度高、利率低,藉此吸引使用年齡層偏高的用戶。

廣告中提供的LINE ID成為聯繫方式,增加了互動的可能性,然而,應謹慎對待這些廣告,因為有些可能是詐騙手法,建議在借貸過程中與信譽良好的機構合作,以確保資金安全。

2. LINE群組

LINE群組因其相對私密性和容易加入的特性,成為詐騙分子的一個渠道。詐騙者透過建立看似信任的LINE群組,以低利率、高額額度等吸引群眾。

然而,這樣的私密環境也增加了詐騙風險,因為對話內容僅在群組內可見,難以受到外部監管。在線上交易或金融相關事宜中,應謹慎對待未知的LINE群組,以免陷入不法分子的陷阱。

3. 陌生訊息(LINE或簡訊)

陌生訊息透過LINE或簡訊,以自稱「上次辦貸款經理」等身分,宣稱可提供貸款10萬的消息,往往是詐騙手法之一。這種亂槍打鳥的訊息可能冒用合法機構身分,誤導受害者。

提醒大眾保持警覺,避免回應陌生訊息,以免陷入不法行為。如需貸款服務,建議選擇信譽良好的機構,避免被詐騙或洩露個資。

四、有資金需求要找銀行或合法的融資公司

代辦貸款陷阱多

1.如何避免貸款詐騙?

對於有資金需求的人來說,辦理貸款時應當謹慎選擇正規的銀行或合法的融資公司。實際上,完全不需要透過代辦公司,自己直接找銀行辦理即可。

任何在未確認辦理貸款前,就要求收取證件、簽合約書,甚至先行收取費用的情況,都是可疑的行為,應當保持高度警覺。

重要的是,絕對不應該將身分證、存摺、印章、提款卡等重要物品交由他人保管。這樣的作法不但無法確保獲得貸款,反而可能讓自己成為詐騙的受害者。

2.遇到貸款詐騙會怎樣?

一旦成為詐騙受害者,信用將永久受損,將難以向銀行申請信用卡、貸款,生活中的種種業務也將受到阻礙。為了一時急需而毀了一生的信用是得不償失的。

因此,務必謹守個人資訊,避免陷入詐騙陷阱,並選擇信譽良好的正規機構,以確保自身權益。

有資金需求的人應該直接找銀行或合法的融資公司辦理貸款,不需要透過代辦公司。在確認辦理貸款前,絕對不應該提供證件、簽合約書,甚至先支付任何費用。

這樣的行為只會讓你陷入詐騙的陷阱,一旦成為詐騙警示戶,將影響一生的信用。在急需資金的時候,請保持冷靜,遠離詐騙,守護好您的資金。讓我們共同守護金融安全,遠離詐騙,保護我們的資金。