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機車貸款風險懶人包,一篇帶你避開機車借款陷阱

年輕朋友臨時需要用錢,但名下沒房沒車,存款又不夠,除了銀行信貸,還有什麼管道可以借到錢?其實只要有機車,最高就可以申請到20萬,短短兩三天就可以拿到錢,對於現金不足的小資族,不失為一個資金周轉的選項。

年輕朋友臨時需要用錢,但名下沒房沒車,存款又不夠,除了銀行信貸,還有什麼管道可以借到錢?其實只要有機車,最高就可以申請到20萬,短短兩三天就可以拿到錢,對於現金不足的小資族,不失為一個資金周轉的選項。

真實顧客案例,機車貸款經驗心得分享

我才出社會工作沒幾年,沒什麼存款,唯一的財產就是存好久的錢買下來的機車,雖然已經被我騎到破破爛爛,但其實車齡才5年!每個月要拿錢給家裡,自己真的也沒剩什麼錢,所以我一直很小心,不想出任何的意外,但天不從人願,我自己沒事,在老家的爸爸卻因為工作受傷,急需一筆醫藥費。

我想找銀行貸款,可是被拒絕了,因為我工作是領現金,沒有薪轉,而且也從來沒有跟銀行貸款過,朋友笑我是信用小白,叫我乾脆網路上隨便找個貸款借一借,先擋一下再說,可是我很害怕,從來沒借過錢,找網路上那種身分證借款真的好嗎?

我看了很多貸款媒合的網站,眼花撩亂不知道要點哪一個,也不確定借的錢夠不夠用,後來看到貼心貸的網站,機車可以借錢,我抱著試試看的心情,加了張經理的LINE詢問,張經理告訴我,貼心貸的機車貸款都是由上市櫃的大公司撥款,保證可以安心

而且機車貸款很容易辦理,只需要基本資料,和機車的行照就可以申請,我雖然是領現金,但其實工作很穩定,提供基本資料申請後,半天就收到通知說核准了20萬,如果等一下見面簽約的話,隔天就可以拿到錢了,我真的很需要這筆錢,而且既然是大公司撥款,就可以放心吧,簽約後隔天中午左右錢就入帳了,我趕快匯給媽媽,拿去付爸爸的醫藥費。

這是我第一次的貸款經驗,雖然心裡有點慌亂,但張經理一直給我信心,也告訴我很多要注意的地方,甚至關心我爸爸的狀況,我真的很感謝她,讓我順利拿到錢之餘,也好像多了一個溫暖的大姊姊。

機車貸款風險有哪些?

1.用低利率攬客其實利率超高

機車貸款雖然有機車做抵押,但機車其實沒什麼價值,所以視同信貸在審核,利率通常在13~15.99%之間,有些貸款網站會把利息的單位拆到最小,告訴你一個月多少、一天多少,乍看之下很低,簡單換算後才知道是銀行貸款的好幾倍。

2.抵押證件

有些民間貸款公司宣稱,為了保障雙方權益,要把證件抵押在貸款公司手上,其實這是完全錯誤的,辦機車貸款不用抵押證件,當心證件被拿去做壞事,導致自己變成警示戶。

3.抵押機車

一般機車貸款來說,只要到監理站設定機車的抵押權即可,不需要留下機車。不過,當鋪機車貸款就有分要留車,跟不用留車的貸款方案,通常不留機車的貸款利率會比較高一些。

4.高額代辦費用

想要辦理機車貸款,可直接透過經銷商送件給融資公司,但一般民眾分不清經銷商與代辦公司的差別,找到代辦公司會多收取高額的代辦費用,相關費用扣下來,到手的錢可能還不夠用。

5.多次送件降低核貸機會

貨比三家不吃虧,但如果多次送件,反而會讓貸款公司覺得你非常缺錢,降低過件的機會,因為貸款公司最怕的就是錢收不回來,如果已經送過兩家沒過件,短期內就不要再嘗試了,建議半年後再送件,過件率會比較高,這半年內負債也盡量不要再增加,培養一段時間的好信用,貸款也會變好過。

6.不合法的貸款公司

民間貸款實在太多了,許多高利貸也混在其中,一再強調自己合法、合理,但其實根本就是披著羊皮的狼,一定要謹慎挑選優質經銷商(如貼心貸),避免自己上當受騙。

機車貸款陷阱重重,其中又以民間借貸選擇最多,卻也是最需要謹慎挑選的,找到一個好的經銷商,讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。

綜合上述的機車貸款風險,我們可以發現,機車貸款騙局大多是利用貸款人心急找資金的心態,設局引誘入坑,在辦理機車貸款前更該停看聽,找到合適的銀行或融資公司,不要隨便交由民間代辦機構辦理。

如何避免機車貸款的風險?

要避開機車貸款風險有4個方法,如以下說明:

1. 選擇好的貸款公司

一開始的申請管道挑選,是機車貸款中最重要的步驟。建議以融資公司為機車貸款的申請對象,畢竟融資公司受到政府監督,貸款申請上較有保障,而且審核寬鬆,能迅速滿足資金週轉的需求

2. 拒絕抵押證件要求

正派經營的貸款業者,決不會要求申請貸款也要一併抵押證件,除了有違法的疑慮外,也有被詐騙集團利用為人頭帳戶的風險。

3. 避免民間機構申請

代書代辦與民間當鋪的貸款利率都不低,而且非法討債的社會事件時有所聞,因此建議要申請機車貸款,還是以上市櫃的融資公司為申請對象較有保障。

4. 選擇政府立案的貸款機構申請

假如無法向融資公司申請機車貸款,退而求其次可以向有政府立案的當鋪,或是代書代辦申請。以當鋪為例,在貸款手續完成後,記得向業者要求開立當票,因為當票載明借款的各項細節,而且將來要贖回機車時,當鋪是「認票不認人」,因此當鋪的「當票」是非常重要的借款憑據。

機車貸款的管道有哪些?優缺點比較

透過不同的機車貸款管道申辦機車貸款,會因為貸款管道的不同,而造成申請條件有所不同。

通常機車貸款會分為融資公司、民間代辦、當鋪三種管道,而其中不論是哪種貸款管道,皆有所需注意的風險要顧慮。

而許多人都知道當鋪高利率、高手續費因此不容易被當鋪欺騙,卻對其餘的管道卸下了防備,但其實披著羊皮的狼更會吃人,在辦理貸款時,更要去注意那種強調透明公開,但充滿風險的貸款手法,這樣才能避開機車貸款風險,並避免落入小額貸款的詐騙陷阱裡。

機車貸款的管道與各自的優缺點如下所列:

融資公司:

  • 優點:資本雄厚、政府監督、風險較低、審核寬鬆、不需留車、資金取得迅速、額度最高10萬
  • 缺點:利率稍高(13%~15.75%,但是仍遠低於代書代辦與當鋪的利率)

民間當鋪:

  • 優點:審核寬鬆、可現場取得資金、額度、期限無標準
  • 缺點:風險疑慮、利率最高達30%、可能要留車擔保

代書代辦:

  • 優點:審核寬鬆、資金取得迅速、額度、期限無標準
  • 缺點:金主成謎、風險疑慮、多付費用、利率最高達30%

機車貸款可以快速解決小額資金困擾,在申請前多比較、多詢問,但不要輕易交付資料或證件,透過融資公司的經銷商申請是最安全的管道,有任何問題都能隨時得到解答,也能成功避開機車貸款風險。