年輕朋友臨時需要用錢，但名下沒房沒車，存款又不夠，除了銀行信貸，還有什麼管道可以借到錢？其實只要有機車，最高就可以申請到20萬，短短兩三天就可以拿到錢，對於現金不足的小資族，不失為一個資金周轉的選項。
真實顧客案例，機車貸款經驗心得分享
我才出社會工作沒幾年，沒什麼存款，唯一的財產就是存好久的錢買下來的機車，雖然已經被我騎到破破爛爛，但其實車齡才5年！每個月要拿錢給家裡，自己真的也沒剩什麼錢，所以我一直很小心，不想出任何的意外，但天不從人願，我自己沒事，在老家的爸爸卻因為工作受傷，急需一筆醫藥費。
我想找銀行貸款，可是被拒絕了，因為我工作是領現金，沒有薪轉，而且也從來沒有跟銀行貸款過，朋友笑我是信用小白，叫我乾脆網路上隨便找個貸款借一借，先擋一下再說，可是我很害怕，從來沒借過錢，找網路上那種身分證借款真的好嗎？
我看了很多貸款媒合的網站，眼花撩亂不知道要點哪一個，也不確定借的錢夠不夠用，後來看到貼心貸的網站，機車可以借錢，我抱著試試看的心情，加了張經理的LINE詢問，張經理告訴我，貼心貸的機車貸款都是由上市櫃的大公司撥款，保證可以安心。
而且機車貸款很容易辦理，只需要基本資料，和機車的行照就可以申請，我雖然是領現金，但其實工作很穩定，提供基本資料申請後，半天就收到通知說核准了20萬，如果等一下見面簽約的話，隔天就可以拿到錢了，我真的很需要這筆錢，而且既然是大公司撥款，就可以放心吧，簽約後隔天中午左右錢就入帳了，我趕快匯給媽媽，拿去付爸爸的醫藥費。
這是我第一次的貸款經驗，雖然心裡有點慌亂，但張經理一直給我信心，也告訴我很多要注意的地方，甚至關心我爸爸的狀況，我真的很感謝她，讓我順利拿到錢之餘，也好像多了一個溫暖的大姊姊。
機車貸款風險有哪些？
1.用低利率攬客其實利率超高
機車貸款雖然有機車做抵押，但機車其實沒什麼價值，所以視同信貸在審核，利率通常在13~15.99%之間，有些貸款網站會把利息的單位拆到最小，告訴你一個月多少、一天多少，乍看之下很低，簡單換算後才知道是銀行貸款的好幾倍。
2.抵押證件
有些民間貸款公司宣稱，為了保障雙方權益，要把證件抵押在貸款公司手上，其實這是完全錯誤的，辦機車貸款不用抵押證件，當心證件被拿去做壞事，導致自己變成警示戶。
3.抵押機車
一般機車貸款來說，只要到監理站設定機車的抵押權即可，不需要留下機車。不過，當鋪機車貸款就有分要留車，跟不用留車的貸款方案，通常不留機車的貸款利率會比較高一些。
4.高額代辦費用
想要辦理機車貸款，可直接透過經銷商送件給融資公司，但一般民眾分不清經銷商與代辦公司的差別，找到代辦公司會多收取高額的代辦費用，相關費用扣下來，到手的錢可能還不夠用。
5.多次送件降低核貸機會
貨比三家不吃虧，但如果多次送件，反而會讓貸款公司覺得你非常缺錢，降低過件的機會，因為貸款公司最怕的就是錢收不回來，如果已經送過兩家沒過件，短期內就不要再嘗試了，建議半年後再送件，過件率會比較高，這半年內負債也盡量不要再增加，培養一段時間的好信用，貸款也會變好過。
6.不合法的貸款公司
民間貸款實在太多了，許多高利貸也混在其中，一再強調自己合法、合理，但其實根本就是披著羊皮的狼，一定要謹慎挑選優質經銷商(如貼心貸)，避免自己上當受騙。
機車貸款陷阱重重，其中又以民間借貸選擇最多，卻也是最需要謹慎挑選的，找到一個好的經銷商，讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。
綜合上述的機車貸款風險，我們可以發現，機車貸款騙局大多是利用貸款人心急找資金的心態，設局引誘入坑，在辦理機車貸款前更該停看聽，找到合適的銀行或融資公司，不要隨便交由民間代辦機構辦理。
如何避免機車貸款的風險？
要避開機車貸款風險有4個方法，如以下說明：
1. 選擇好的貸款公司
一開始的申請管道挑選，是機車貸款中最重要的步驟。建議以融資公司為機車貸款的申請對象，畢竟融資公司受到政府監督，貸款申請上較有保障，而且審核寬鬆，能迅速滿足資金週轉的需求。
2. 拒絕抵押證件要求
正派經營的貸款業者，決不會要求申請貸款也要一併抵押證件，除了有違法的疑慮外，也有被詐騙集團利用為人頭帳戶的風險。
3. 避免民間機構申請
代書代辦與民間當鋪的貸款利率都不低，而且非法討債的社會事件時有所聞，因此建議要申請機車貸款，還是以上市櫃的融資公司為申請對象較有保障。
4. 選擇政府立案的貸款機構申請
假如無法向融資公司申請機車貸款，退而求其次可以向有政府立案的當鋪，或是代書代辦申請。以當鋪為例，在貸款手續完成後，記得向業者要求開立當票，因為當票載明借款的各項細節，而且將來要贖回機車時，當鋪是「認票不認人」，因此當鋪的「當票」是非常重要的借款憑據。
機車貸款的管道有哪些？優缺點比較
透過不同的機車貸款管道申辦機車貸款，會因為貸款管道的不同，而造成申請條件有所不同。
通常機車貸款會分為融資公司、民間代辦、當鋪三種管道，而其中不論是哪種貸款管道，皆有所需注意的風險要顧慮。
而許多人都知道當鋪高利率、高手續費因此不容易被當鋪欺騙，卻對其餘的管道卸下了防備，但其實披著羊皮的狼更會吃人，在辦理貸款時，更要去注意那種強調透明公開，但充滿風險的貸款手法，這樣才能避開機車貸款風險，並避免落入小額貸款的詐騙陷阱裡。
機車貸款的管道與各自的優缺點如下所列：
融資公司：
- 優點：資本雄厚、政府監督、風險較低、審核寬鬆、不需留車、資金取得迅速、額度最高30萬
- 缺點：利率稍高(13%~15.75%，但是仍遠低於代書代辦與當鋪的利率)
民間當鋪：
- 優點：審核寬鬆、可現場取得資金、額度、期限無標準
- 缺點：風險疑慮、利率最高達30%、可能要留車擔保
代書代辦：
- 優點：審核寬鬆、資金取得迅速、額度、期限無標準
- 缺點：金主成謎、風險疑慮、多付費用、利率最高達30%
機車貸款可以快速解決小額資金困擾，在申請前多比較、多詢問，但不要輕易交付資料或證件，透過融資公司的經銷商申請是最安全的管道，有任何問題都能隨時得到解答，也能成功避開機車貸款風險。
