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台南汽車貸款籌創業資金?台南汽車借款額度、條件與申請流程報你知

在追求創業夢想的路上,籌措足夠的資金往往是最大的挑戰之一。尤其是當收入領現、名下負債高企時,似乎找到融資管道變得更加困難。然而,別灰心!如果你擁有一台汽車,或許可以透過台南汽車貸款的方式來實現你的創業願景。本文將為你介紹台南汽車借款的額度、條件與申請流程,讓你了解如何透過車貸獲取創業所需的資金。

在追求創業夢想的路上,籌措足夠的資金往往是最大的挑戰之一。尤其是當收入領現、名下負債高企時,似乎找到融資管道變得更加困難。然而,別灰心!如果你擁有一台汽車,或許可以透過台南汽車貸款的方式來實現你的創業願景。本文將為你介紹台南汽車借款的額度、條件與申請流程,讓你了解如何透過車貸獲取創業所需的資金。

一、台南車貸籌資金,公司草創期安穩度過

這位創業者在台南的新祕工作室工作多年後,想開立自己的工作室,但準備創業所需的資金及文件相對繁雜,而且沒有時間上青年創業貸款的課程。

她想到自己有車貸,詢問了幾家貸款公私,最後選中了貼心貸台南汽車貸款,貼心貸提供了良好的服務,不需支付委託費用且幫她評估車價。

最終成功借到20萬的貸款,用來作為創業初期的資金。這樣的方式幫助她安穩地度過了公司草創期。

這個客戶案例中,雖然她的收入領現、名下負債也高,還有機會靠車貸借新還舊來拿錢嗎?有專業證照為你的車貸加分,前貸只繳一年沒問題,台南汽車貸款幫你一圓創業夢。

、台南汽車貸款年限月付金多少?

原車融資貸款,由於汽車有一落地就掉價的特性,相比房屋保值性較差、貸款風險自然也較大,因此車貸利率會比較高一些。

車貸利率、額度、利率比較

原車融資(包含原車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸)的車貸利率約2.38%~30%。

目前車價都以「權威車訊」作為計算基準,實際額度會參考申請人的財務狀況進行遞減,因此可透過提供更多的財力證明或條件好的保人來提高貸款成數。

我們用簡單的表格,來分析從不同管道申請汽車貸款(原車融資/汽車轉增貸)的差異:

車貸管道 利率 額度 成數
銀行 2.38~16% 最高300萬 80-100%
融資公司 7~14% 最高350萬 240%
民間公司 10~30% 無限制 150%

從上表可看出,銀行的利率最低,但是貸款成數也最低,實際可以拿到的金額較少,如果希望拿到較高額度,利率也在可接受的範圍的話,融資公司會是可以考慮的選項。

車貸月付金試算

大部分的車貸都是採本息平均攤還法,也就是把你整個貸款期間須支付的貸款利息加上貸款本金後,平均分配在每一期償還,因此你每個月的車貸月付金都會是一樣的,但本金跟利息的還款比例是不同的。

假設貸款100萬、利率7%、分60期償還,每個月的車貸月付金是19,801元,本金和利息的變化如下:

期數 當期償還本金(元) 當期償還利息(元)
1 13,968 5,833
30 16,534 3,267
60 19,686 115

提醒!車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元,有些不肖業者可能會直接以此回推,告訴你車貸利率只有3.7%,小心這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%,車貸月付金只需18,281元。

三、台南汽車借貸申請條件與限制為何?

融資公司汽車貸款相較於銀行汽車貸款,擁有較少的條件限制和寬鬆的審核。

汽車貸款申請條件

  1. 須年滿20歲,未滿65歲
  2. 名下汽車可正常行駛(或車主當保證人)
  3. 工作收入穩定(須提供薪資轉帳證明)
  4. 信用狀況良好
  5. 銀行有車齡15年內限制;融資公司不限車齡廠牌,可正常行駛即能申請

信用空白該怎麼辦?

假如從未與銀行往來,或者往來不夠久的人,因為沒有足夠的交易資料,讓聯徵中心無法判斷個人的信用狀況,這種情形就稱為「信用空白」,此時向銀行申請貸款大多會被婉拒。若是想要增加銀行貸款的過件機率,可以嘗試以下的方法:

  1. 正常使用信用卡:建議辦一張基本的信用卡,慢慢累積信用分數。
  2. 申請數位帳戶:銀行為了衝開戶數,對於數位帳戶的審核會稍稍寬鬆,所以先有數位帳戶,搭配VISA金融卡使用,也可以慢慢累積銀行的信任。
  3. 保持帳戶內一定的存款:最好可以保持5~6位數的存款金額;而且也要避免這個月有錢,下個月就領光的情況發生。

汽車貸款申請條件如何加分?

通常汽車貸款在申請時會依照每個人的情況不同,導致利率額度有所影響,而汽車貸款申請條件要如何加分呢?通常會可以提供些專業證照、不動產等方式證明名下有其餘的擔保品,或是增加保人都能有效的提高過件率。

(1)財力條件

  • 持有不動產滿2年
  • 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
  • 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上,且半年無遲繳紀錄

在台灣,即便是以現金往來為主的工作收入,只要能提供固定存摺戶頭來證明財力,就有機會獲得汽車貸款。

這種彈性的審核條件特別適合市場攤販、網拍和外送人員等職業。另外,如果能夠提供其他相關資料,更有助於提高過件率和貸款條件:

(2)工作或證照條件

  • 軍公教、國營企業在職滿一年
  • 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
  • 甲乙丙級技術士證照
  • 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
  • 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

(3)保證人的條件

此條件並非汽車貸款的必要條件,不過對於信用狀況太差,或是想增加貸款額度的人來說,增加一位信用狀況良好,且財力條件優秀的保證人,是有利爭取過件機率的

四、台南汽車借款申請須知

申請汽車貸款需要準備哪些文件?

  • 身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、固定往來存摺等收入證明。

汽車貸款流程有哪些?

  1. 填單申請
    於銀行或好事貸官網上填單申請,承辦人員會引導您提供行照上的車號以便向監理所查詢、並詢問您目前貸款狀況,來了解前貸期數已繳多少、目前月付金額度、貸款金額等,用來評估還能貸多少。確認申請後,將您的雙證件與行照拍照提供給承辦人員即可。
  2. 審核照會
    銀行及融資公司會審核申請人條件與汽車狀況決定是否核貸,以及核算貸款利率與額度。
  3. 簽約對保
    雙方確認貸款額度、利率與還款方式沒有問題,就會簽約並相約對保,到監理站辦理汽車抵押動保設定,以避免貸款期間車子被過戶或變賣。
  4. 撥款入帳
    一般正常情況下,申請融資公司汽車貸款,從詢問到撥款,最快只需要2~3天就可以拿到錢;銀行汽車貸款則需4~7個工作天。

辦理汽車貸款會收取什麼費用?

  • 以銀行來說,各家依照規定會收取手續費2,600元~9,000元不等,部分含動保設定費
  • 融資公司的話,則僅收取3,500元~5,000元的動保設定費,依貸款額度而定,動保設定費是由監理所收取的政府規費
  • 部分代辦公司或民間借貸,則可能會收取其他額外的費用,例如諮詢費、手續費、服務費、代辦費等。

一般申請汽車貸款是不用留車與抵押證件,若有遇到類似情形,務必提高警覺。

QA.台南汽車融資常見問答

Q.申請汽車貸款需要先簽約嗎?

不用。不管是申請銀行車貸還是上市融資公司車貸,您都可以先透過網路或電話向承辦人員詢問,有意申請再提供資料作審核,待審核結果出來且確定要辦理,才會與您約時間簽約對保,並向您收取費用。如果遇到諮詢階段,就要求您先簽約、或收取費用的車貸公司,建議您謹慎考慮。

Q.多久可以知道汽車貸款的申請結果?

銀行車貸的話,通常需要3~5個工作天;融資公司的話,則僅需半天~1天就可以知道申請結果;民間借貸則完全不需審核,人來就可借。

Q.辦汽車貸款多久可以拿到錢?

銀行車貸的話,正常需4~7個工作天;融資公司則是2-3天,遇假日或特殊狀況可能會延後1天;若為民間借貸,最快30分鐘即可完成借貸,但提醒您,務必要看清楚貸款合約,以免受騙上當。

台南汽車貸款提供了一個實現創業夢想的新途徑,即便你的收入領現有限,名下負債居高不下。憑藉專業證照的加分優勢,即便是前貸只繳一年,也能為你解決資金燃眉之急。不要讓現有的經濟狀況阻礙你的創業計畫,台南汽車借款將與你攜手,實現你的創業夢想,為你打開一扇通向成功的大門。