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預借現金會有聯徵紀錄嗎?如何破解常見的刷卡陷阱有哪些?

預借現金會有聯徵紀錄嗎?申請信用卡的時候會用到聯徵報告、信用卡使用習慣會影響信用評分。常見的刷卡陷阱有哪些?0利率不是全免費、手續費的收取方式、免年費的使用限制、最低應繳金額誘惑、刷滿刷爆的頻率高、低額度消費也分期。信用卡預借現金影響聯徵分數這件事,可以拆分為「申請」和「繳款」兩個層面來看。本文詳解報你知!

預借現金會有聯徵紀錄嗎?申請信用卡的時候會用到聯徵報告、信用卡使用習慣會影響信用評分。常見的刷卡陷阱有哪些?0利率不是全免費、手續費的收取方式、免年費的使用限制、最低應繳金額誘惑、刷滿刷爆的頻率高、低額度消費也分期。信用卡預借現金影響聯徵分數這件事,可以拆分為「申請」和「繳款」兩個層面來看。本文詳解報你知!

一、預借現金影響聯徵?

1-1不用的信用卡剪掉比較好?

〔葉憶如/Yahoo財經特派記者〕年關將近,不少民眾開始關注 2023 年信用卡權益將如何變動,遇到現金回饋縮水情況或是通路減半、限制每期回饋上限,立即想剪卡處理。

專家建議,不妨先將身邊少用或權益縮水的卡暫時收起來,避免不小心再有交易,可觀察一段時間再評斷。原因有三:影響信用評分、貸款額度以及信用使用比率。

為求信用評分維持水平之上,聯徵中心也建議,民眾可以保留使用最久的信用卡,讓信用歷史長度維持在一定水準。

若未來有申辦貸款的計畫,仍先別剪卡,此舉可保障自身信用長度。若確定剪卡,不單僅是剪卡,提醒民眾為求保險仍需通知銀行客服停用需求,以及暸解註銷後的紅利點數、哩程回饋、刷卡金等是否失效或是歸戶。(Yahoo!股市)

1-2信用卡與聯徵的關係?

所謂信用報告就是一般所說的『聯徵信用報告』,就是紀錄了每個人或每家企業,歷年來跟所有銀行(金融機構)的所有往來紀錄,包含貸款資訊、保證債務資訊、信用卡資訊,所有負債明細與還款紀錄狀況等,是相當詳細的紀錄報告,也就是因為相當詳細。

  • 申請信用卡的時候會用到聯徵報告

個人名下可以擁有數十張信用卡,銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片。

如果長期使用信用卡循環,或曾有遲繳紀錄,銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。

  • 信用卡使用習慣會影響信用評分

其中聯徵報告中最重要的信用評分計算來自三大類信用資料:繳款行為類信用資料、負債類信用資料、其他類信用資料。

其中與信用卡相關的就有:信用卡額度使用率、信用卡有無預借現金、信用卡有無使用循環信用,目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數,等等與信用卡密切相關的聯徵重點。

1-3信用卡預借現金影響聯徵分數

信用卡預借現金影響聯徵分數這件事,可以拆分為「申請」和「繳款」兩個層面來看。

預借現金雖然不像新辦貸款,要再經過調閱聯徵、財力審核的流程,但仍然會在信用報告上留下申請紀錄;使用得太過頻繁,就會影響信用分數。

至於預借現金申請時是否分期,就和普通信用卡消費是否分期一樣,只關係到繳款和計息方式的不同,並不會因此遭到扣分。

預借現金分期真正會影響信用的部分在於繳款習慣。如果繳款時習慣全額繳清,就不會因為未繳餘額累積,而產生「啟動循環利息」和「可用額度過低」等信用重大扣分事項。

當信用分數下降到一定程度,往後和銀行的往來都會變得困難,所以還是儘量全額繳清,有助於維持信用。

二、有哪些常見的信用卡陷阱?如何避免?

2-1小心信用卡陷阱

刷卡消費時常見的陷阱有6點,如以下所說明:0利率不是全免費、手續費的收取方式、免年費的使用限制、最低應繳金額誘惑、刷滿刷爆的頻率高、低額度消費也分期。

信用卡常見的陷阱不外乎以上這6點,其實在仔細研究後,可以發現這些陷阱大多不難避免。因此接下來只要掌握2項破解方法,你也可以放心的使用信用卡來購物。

其中銀行會根據持卡人的信用與財力條件,給予適當的刷卡額度。一旦持卡人有刷爆信用卡(意思是消費金額超過持卡額度);或是經常性在刷爆信用卡的邊緣(也稱為額度使用率高),都會被銀行視為有風險的客群,將不利於聯徵紀錄和日後與銀行往來的關係。

2-2破解刷卡陷阱

以上的信用卡陷阱雖然多樣,但都在法律的容許範圍中,因此只要不觸及銀行所設下的底線,只需利用簡單的2招,就能輕鬆破解銀行在信用卡中所設下的陷阱。

銀行因為受到政府的監督,所以在信用卡的合約中,都有非常明確的使用規範。因此只要在申辦前,詳細閱讀合約上的內容,瞭解相關的刷卡規定後,再來決定是否申請,相信這樣就可以避開大多數的信用卡陷阱。

除了清楚信用卡合約上的內容外,繳費時堅持繳交帳單上的應繳金額,也可以讓銀行對你沒輒。畢竟以銀行的立場來說,合約上的每一項規定都跟錢有關,因此只要將費用繳清,這些陷阱對持卡人來說,就不會有任何影響了。

以上2招只要確實做到,相信絕大部分的刷卡陷阱都會與你絕緣。其實只要搞清楚銀行的遊戲規則,並謹慎地使用信用卡,最重要的是按時付清費用,在銀行眼中你就是絕佳的優質客戶。