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小公司無薪轉只有現金?無薪轉存摺如何申請貸款?

小公司無薪轉只有現金?無薪轉存摺如何申請貸款?成為老闆後,雖然不用再忍受上頭、也不再領死薪水,但時好時壞的業績,也會使得自己收入不穩定,如果想跟銀行貸款,反而會成為阻礙。無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心,就算無薪轉證明,還是有機會成功申請貸款。

小公司無薪轉只有現金?無薪轉存摺如何申請貸款?成為老闆後,雖然不用再忍受上頭、也不再領死薪水,但時好時壞的業績,也會使得自己收入不穩定,如果想跟銀行貸款,反而會成為阻礙。無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心,就算無薪轉證明,還是有機會成功申請貸款。

一、公司小本經營無薪轉只有現金

成為老闆後,雖然不用再忍受上頭、也不再領死薪水,但時好時壞的業績,也會使得自己收入不穩定,如果想跟銀行貸款,反而會成為阻礙。

1-1自媒體影片小編收入不穩定

在媒體圈打滾了10年,薪水沒漲、工作量卻一直增加,讓我萌生了創業自己當老闆的想法,剛好朋友想開一間行銷公司,邀請我一起創業並由我來負責影音的部分,剛好我也對行銷有興趣,就決定跟他合夥。

不過當時我才剛結婚不久,大部分的積蓄早就花光,因此我向銀行申請了一筆信貸,至於拍攝和剪輯所需的軟硬體部分,就用刷卡的方式解決,能分期的就分期。

公司靠著朋友的廣大人脈,案子一直源源不絕,只不過通常一個案子從開始到結束都要耗上好幾個月,所以案子雖然多,但尾款還沒到手的我們,基本上還是吃老本在過活…漸漸地,信用卡費也只繳足最低金額。

撐了大約兩個多月,我們完成了第一個案子,客戶非常的滿意,甚至決定繼續跟我們合作,我們也因此拿到了一筆的合約金,經濟狀況終於有好轉了!但當時我以為只要卡費有持續在繳,就算是繳最低金額也沒關係,畢竟慢慢還比較不會一下子又沒錢了。

直到有一天我發現循環金額高出我的預期,才驚覺不能再這樣下去..

但之前那筆錢早就花光了,偏偏我們最近也沒有快結案的案子、也還沒有新案進來,根本沒有錢繳那麼多卡費,於是我又去銀行申請信貸,但這次申請卻被退回了..

1-2車貸找銀行不給辦,貼心貸給我70萬

我還以為信貸很好借,沒想到自己會被拒絕,嚇得我趕緊上網找有沒有其他的借貸方式,才知道原來汽車也可以拿來貸款,於是我又去跟銀行申請汽車融資,結果竟然還是被打槍…

既然銀行不能申請,那我就找找看還有誰有在辦汽車融資,一查發現有好多公司都有在做,只不過我打電話過去問,都說要先簽約,而且還要收取一筆服務費,感覺很不划算,所以我就繼續找有沒有不用簽約也不收服務費的。

後來我就找到貼心貸,跟我聯繫的車貸經理Jenny說,貼心貸不僅不需要先簽約,而且從諮詢到申辦,全部的服務都是完全免費的,辦理車貸只需要繳交動保設定費給監理站,感覺還蠻不錯的,所以我就繼續問她為什麼之前跟銀行貸款沒過,Jenny也很有耐心地解釋,原來是因為我現在的工作收入不穩定,加上又有動用到卡循,會影響到我的信用評分,所以銀行才沒辦法借我錢。

我心想完了,那這樣子我還有辦法辦車貸嗎?好險Jenny告訴我,貼心貸的審核比銀行寬鬆許多,只要我能提交財力證明,她或許可以幫我跟公司爭取看看,我也就抱著試試看的心情申請,結果沒想到竟然審核過了!

現在我已經拿到70萬的資金,把卡債繳清後,還剩下不少錢,我把這些錢拿去買存股,打算再慢慢把錢存回來。幸好有貼心貸,我才能脫離卡循的惡夢!

二、沒有薪轉存摺的話怎麼辦?

無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心,只要依照以下所教的方法,就算無薪轉存摺證明,還是有機會成功申請貸款。

2-1無薪轉有哪些族群?

  • 哪些人可能無薪轉、有勞保?收入領現族、小公司職員

有些公司不是透過銀行轉帳發薪水,例如小吃店、攤販、小店面員工、藍領族的薪資都有可能是直接領現金。

另外有些小型公司,可能不是以公司名義,而是以負責人的個人名義轉帳薪資,又或者是匯入款項的名目不是「薪資所得」而是一般轉帳,也可能不被銀行認定為薪資收入。

  • 哪些人可能無薪轉也無勞保?自營商、自由工作者、臨時工、SOHO族、計程車司機

以接案維生的自由工作者、無固定雇主的臨時工,或者是自己開店、開公司的老闆,既不會有薪資轉帳、也不一定會投保勞保(有些會投保國民年金或放在工會)。

最主要的問題是,銀行要確認你有穩定的收入來源,因此也常發生收入明明比一般上班族高,卻因為不是穩定收入而被銀行婉拒的情形。

2-2無薪轉有哪些貸款方案

  • 無薪轉、有勞保貸款方案:薪資單、勞保明細、勞保貸款

銀行認定薪資收入的文件不只一種,如果你有密封式薪資單或扣繳憑單,也可作為收入證明。如果還是沒有薪資證明,有些銀行可以接受勞保投保明細做為財力證明,而收入認定是以投保金額作為依據。

雖然政府提供的勞保紓困貸款,額度最高只有10萬元,不過只要有投保勞保的勞工,即使沒有薪轉證明也都可以申請。

  • 無薪轉、無勞保貸款方案:固定存款、提供擔保品、民間貸款

如同前面所述,有些銀行會把有固定金額匯入的存款帳戶當作財力證明,因此無薪轉、無勞保者也可透過這種方式申貸成功。

此外,由於信貸不需提供擔保品,只能依據申請人自身條件審核,因此審核比較嚴格;但是如果你名下有汽車或房地產作擔保,可以提高貸款過件率。

最後,如果沒辦法順利跟銀行貸款,也可以考慮上市融資公司 、融資公司、 的汽機車貸款,過件率比銀行高,對於財力及收入認定也非常寬鬆。