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車貸遲繳會怎樣?繳車貸有困難怎麼辦?

車貸過繳款期限,會影響信用嗎?繳車貸有困難怎麼辦?車貸遲繳的重點是時間與頻率,遲繳多久,多常遲繳。一旦陷入習慣性遲繳,就會對信用評分造成負面影響,並增加債務負擔。如何避免車貸遲繳,維持信用?本文整理相關資訊,一篇帶你了解車貸遲繳會怎樣?以及如何避免遲繳的小撇步。

車貸過繳款期限,會影響信用嗎?繳車貸有困難怎麼辦?車貸遲繳的重點是時間與頻率,遲繳多久,多常遲繳。一旦陷入習慣性遲繳,就會對信用評分造成負面影響,並增加債務負擔。如何避免車貸遲繳,維持信用?本文整理相關資訊,一篇帶你了解車貸遲繳會怎樣?以及如何避免遲繳的小撇步。

一、車貸遲繳會怎樣?

車貸遲繳除了會影響信用之外,銀行或貸款機構可能會向您收取逾期付款的費用,也可能將您的案件轉交給催收公司。在最嚴重的情況下,車子還會被沒收且拍賣,以償還欠款。車貸遲繳又分為機車貸款與汽車貸款兩種不同類型分別說明如下:

1. 機車貸款遲繳

不同的車貸遲繳狀況大同小異,機車貸款遲繳多久會有哪些後果整理如下:

  • 1~3天:以電話提醒,此時立刻補繳即可。
  • 超過1週:將頻繁催收,並產生滯納金。
  • 超過1個月:將進行拖車程序,並於內部系統註記遲繳紀錄。
  • 超過2個月:將機車拍賣,並對客戶提出民事告訴,由法院對薪資或名下資產強制扣款。

由於機車貸款沒有銀行承作借貸業務,所以機車貸款不會上聯徵,一旦出現嚴重遲繳記錄,會進入融資公司共用的內部系統,也就是進了融資公司的黑名單。

2. 汽車貸款遲繳

遲繳時間越長越不利,建議一發現忘記繳納要盡速補繳,以免留下嚴重遲繳的紀錄。

  • 1週內:可能有滯納金的產生,若立即繳清遲繳款項與滯納金後,基本上沒有什麼問題。(超過1週,聯徵報告將註記遲繳紀錄)
  • 超過1個月:銀行將主動聯繫是否需要貸款展延或緩繳,此時除了滯納金外,遲繳紀錄也會上傳至聯徵。若持續催收無效果,銀行將會強制拖車。
  • 超過3~6個月:銀行將這筆車貸視為呆帳,並執行車輛法拍,產生聯徵紀錄自轉銷日起揭露5年。

機車與汽車最大的差異在於聯徵紀錄揭露。汽車則會依借貸管道不同而進聯徵揭露或是融資公司黑名單。但是無論是哪一種,都會影響以後的信用,再有資金需求的時候,周轉就會更加困難,不能輕忽!

二、車貸遲繳怎麼辦?

發現貸款遲繳也不用太緊張,只要不是經常性遲繳,也能盡早處理,影響也不至於太嚴重,信用瑕疵與信用不良還是有相當程度上的差異的。以下依據不同車貸類型作一說明:

1.機車貸款遲繳

機車貸款遲繳時,在7日之內盡速補繳,貸款方大多會給予寬容,也不會留下任何紀錄。不過,若是遲繳時間超過一週,甚至一個月以上,這時就要慎重思考,自己是否還能負擔這筆機車貸款?假如評估後仍是無法負擔,建議即早賣掉貸款的機車,以避免債務的雪球越滾越大。

2.汽車貸款遲繳

汽車貸款遲繳,於一週內盡快補繳則無太大問題。假如在衡量後,發現無法負擔這筆汽車貸款時,建議可以將這筆貸款,轉到其他家利率較低的銀行或融資公司,以「轉貸降息」的方式減輕每個月的還款負擔;此後若是仍覺得負擔沉重,最終還是建議將汽車轉賣,盡早停止債務的缺口持續惡化。

繳款最怕的是,一旦有了遲繳紀錄,很容易陷入自暴自棄的心理,覺得再遲繳也沒關係,有繳就好了,但正是這種破窗效應成了惡性循環的起點。

三、我可以作什麼來避免車貸遲繳?

承上所述,無論是不小心忘記,還是一時金流出現困難,都應積極處理,以下整理幾種方式來避免車貸遲繳

1.審慎評估貸款

所有的貸款在申請前,都需要仔細地精算與評估,再來決定是否申辦。以避免在花費了時間與金錢申請後,才發現無力負擔貸款。

2.尋求親友協助

發現無法繳交車貸的費用時,可以在繳款期限前,先向親友尋求金援,以避免留下遲繳的紀錄,而此時也須衡量這筆車貸的去留。

3.進行貸款協商

主動通知貸款方,希望能就車貸的內容與條件進行協商,討論出彼此可以接受的還款方式。

4.申請債務整合

申請一筆高額度低利率的貸款(如二胎房貸),代償利率較高的車貸,這樣的方式有助於減輕貸款的壓力,而且還能多出一筆資金可以運用

5.設貸款停損點

上述方式都無法減輕車貸壓力的話,建議賣出貸款的車輛,為車貸設下一個債務的停損點。

信用無價,建議在申貸前,先作好償還計畫,衡量過自身經濟狀況後再行借貸。如果真的有無法力抗的意外發生,也應該及早面對,才不致造成惡性循環的後果。

QA車貸遲繳常見問題

Q.車貸晚一天繳會怎麼樣?最多可以晚幾天繳?

如果是不小心忘了繳,且在繳款期限15天內繳清,基本上是沒有關係的;但如果常態性遲繳、或超過15天以上,就會在融資公司留下信用不良紀錄;如果超過一個月未繳,融資公司就會開始啟動拖車程序把車子拖走。

Q.汽車貸款有遲繳紀錄,還可以再申請嗎?

不一定。車貸遲繳如果超過15天,融資公司就會送交系統紀錄,之前曾經遲繳但未超過15天,就可以再申請,有過件的機會,但只能遲繳一次為限,若是常態遲繳是無法過件的。

Q.車貸遲繳可以過戶嗎?

不可以。車貸只要沒繳完甚至有遲繳紀錄的狀況,都無法進行買賣與過戶。

綜合以上所述,如果無法按時繳付貸款,最好先與銀行或貸款公司聯繫,尋求協助,例如申請展延或透過協商重新安排付款計劃。這樣可以幫助您保持信用評分和避免額外的費用。