現代生活中，時常會遇到意外支出、急需資金周轉的情況。汽車增貸便是一種以車輛作為抵押品，為你提供快速借款的解決方案。相較於一般的貸款方式，汽車增貸不需要經過繁瑣的手續與審核，並且能夠更靈活地滿足你的資金需求。本文將為你介紹汽車增貸的優勢和流程，讓你更加了解這項便捷的借貸方式。
一、什麼是汽車增貸？
原車增貸的意思是，用已經有貸款的車子作為擔保品，再跟銀行或融資公司借錢，也就是常講的汽車增貸、原車融資。
因為有抵押汽車，原車增資會比無擔保品的銀行信貸還容易申請，非常適合名下已經有車且有車貸，但還有資金需求的人。
汽車增貸類型
1.原車融資
將名下沒有貸款的汽車，向銀行或融資公司申請汽車貸款。可獲得較大額度的貸款。需要設立新的抵押權。
2.汽車增貸
將名下還有貸款的汽車，向原來的銀行再申請一次貸款。可以獲得額外的資金運用。需要先塗銷原有抵押權，然後重新設定新的抵押權。
3.汽車轉貸
因為不滿意A銀行原來的利率，所以把汽車貸款轉移到B銀行。在B銀行代償完A銀行的貸款餘額後，接下來你只須向B銀行繳交月付金，這個過程就是汽車轉貸。有機會享有較低的利息，先塗銷再新設定。
4.汽車轉增貸
汽車轉增貸與汽車轉貸的過程接近，將名下還有貸款的汽車，換成另一家貸款機構申請汽車增貸。
這樣的做法可以降低利率與延長貸款年限，而且代償完原貸款餘額後，還能多出一筆資金運用。
有機會享有較低的利息並獲得可運用的資金，需先塗銷再新設定。
汽車增貸管道
申辦原車增貸的管道有哪些？不同原車增貸管道各有優缺點，該如何挑選？以下針對原車增資管道作比較：
1.銀行
目前有提供原車增貸的銀行非常少，只有台新銀行、永豐銀行、新光銀行、元大銀行、三信銀行及陽信銀行有提供。
銀行是原車增貸利率最低的貸款管道，但也是審核最嚴格、額度最少的，如果你的資金需求較小，且條件也不差的話，銀行是最推薦的原車增貸管道。
2.融資公司
融資公司是銀行以外，最常見的原車增貸廠商，尤其是股票上市的融資公司，不僅原車融貸額度大、審核寬鬆，且皆為股票上市公司，不論公司規模、車貸利率都與銀行非常相近，是金融機構以外的最佳選擇。
3.民間
舉凡當鋪、代書、資產管理公司都算是民間借貸的一種，這些民間貸款業者也都有提供原車增貸、原車增資服務，貸款免審核是最大的優勢，但相反地利率也非常高，還可能有額外收費，因此不建議找民間申請原車增貸。
二、汽車增貸優缺點
台灣有834萬多輛汽車，可說平均3個人就有一台汽車，汽車貸款的市場也非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場，汽車增貸有哪些優缺點？以下說明。
汽車增貸好處
辦理汽車增貸主要有這3個好處：
1.貸款門檻低，額度較高
只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。
2.不須準備繁雜的審查資料
所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。
3.短時間內即可取得資金
比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。
汽車增貸風險
汽車增貸的兩大風險：
- 重複送件不會提高過件率，反而會讓貸款更難通過。
- 辦理汽車增貸不須先簽約，除了動保設定費3500之外，也不會產生任何額外費用。
如果原本的汽車已經有貸款，至少要繳款6-8期才有空間再貸款，如果有貸款公司告訴你，就算剛貸款也可以馬上再增貸，你就要提高警覺，它很有可能只是想從你身上賺取服務費。
三、汽車增貸額度、利率怎麼看？
汽車增貸可以借多少？
汽車增貸能貸多少錢？汽車增貸額度介於10萬~350萬元之間，最後實際通過的額度須評估以下三個項目：
- 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
- 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
- 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債
越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。
但除了看原車增貸額度外，也要看汽車殘值跟車貸成數是多少，才能試算出你的車貸額度。
要注意的是，汽車增貸還須扣掉前貸餘額，才是你真正的原車增資可貸額度
汽車增貸月付金試算？
由於汽車增貸是在車子已經有貸款的情況下，再增加貸款金額，對貸款公司的風險較高，因此汽車增貸利率也會比一般購車貸款來得高，利率大約在4%~16%之間。
舉例來說，2020年出廠的TOYOTA COROLLA ALTIS 歐提斯第四代中古車價是65萬元，申請銀行汽車增貸的最高額度就只有65萬元、申請融資公司汽車增貸的額度則是156萬元。
則原車增貸利率7%試算月付金，分7年本息攤還的話，貸款156萬元，一個月要繳23,545元。
四、汽車增貸條件、流程為何？
汽車增貸條件
基本上，原車增貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，唯一不同的是，原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦原車增貸，詳細條件如下：
- 年齡20~65歲
- 有穩定收入
- 信用正常
- 前貸繳滿6期
如果是辦理銀行原車增貸，須提供薪轉明細、薪資單、勞保明細等正式財力證明文件，且信用評分至少600分以上才有機會過件；而融資公司原車增貸的申請條件較寬鬆，只要可以證明有收入來源即可申辦。
汽車增貸須備資料
- 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
- 汽車行照
- 財力資料(如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)
- 撥款存摺
- 其他加分文件(如專業證照、信用卡帳單等)
汽車增貸流程
如果你的車子曾辦理過汽車貸款，那麼對貸款流程可能不陌生，如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心，原車增貸的流程在此公開。
1.找尋適合的貸款公司
除了銀行之外，融資公司的選擇也很多，可多詢問幾家公司，比較看看專員的專業程度，最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。
2.準備資料送件申請
準備上述資料，透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。
3.審核並照會
貸款公司根據你提供的資料，審核增貸的利率、額度及貸款年限，也會以電話與申請人確認，填寫的資料是否屬實？是否是本人申請？貸款需求是什麼？確認資料都沒問題後，計算出貸款結果。
4.約時間地點簽約對保
由承辦人員告知審核結果，並與專人約時間地點對保簽約，並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。
5.代償前貸並辦理新的設定
如果是辦理轉增貸，貸款公司會協助辦理代償，並重新辦理新的抵押權設定。
6.設定完成後撥款到戶頭
監理站設定完成後，款項即可撥到申請人指定戶頭，完成汽車增貸申請，全程約2-3天。
無論是應對緊急的經濟需求，還是發揮閒置資產的價值，汽車增貸都是一個值得考慮的選項。藉助這種便捷的汽車貸款方式，讓你可以迅速獲得所需的資金，解決眼前的難題。然而，在選擇汽車增貸時，請確保你對借貸合約和還款條件有清晰的理解，以確保財務安全。
