汽車二貸是什麼？好過嗎？汽車二貸管道有哪些？

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汽車二貸是指已經有一筆汽車貸款的車主再度貸款，通常是為了額外的資金需求或處理財務狀況。隨著汽車財務市場的發展，汽車二貸逐漸成為車主們探索的選項之一。本文將探討汽車二貸的財務考量、利益分析，以及相關的風險評估和應對策略。

一、什麼是汽車二貸？

汽車二貸的意思是，用已經有貸款的車子作為擔保品，再跟銀行或融資公司借錢，也就是常講的原車增貸、汽車轉增貸。

因為有抵押汽車，汽車二貸會比無擔保品的銀行信貸還容易申請，非常適合名下已經有車且有車貸，但還有資金需求的人。

申辦汽車二貸的管道有哪些？不同汽車二貸管道各有優缺點，該如何挑選？以下針對汽車二貸管道作比較：

目前有提供汽車二貸的銀行非常少，只有台新銀行、永豐銀行、新光銀行、元大銀行、三信銀行及陽信銀行有提供。銀行是汽車二貸利率最低的貸款管道，但也是審核最嚴格、額度最少的，如果你的資金需求較小，且條件也不差的話，銀行是最推薦的原車增貸管道。

融資公司是銀行以外，最常見的汽車二貸管道，尤其是股票上市的融資公司，不僅汽車二貸額度大、審核寬鬆，且皆為股票上市公司，不論公司規模、車貸利率都與銀行非常相近，是金融機構以外的最佳選擇。

舉凡當鋪、代書、資產管理公司都算是民間借貸的一種，這些民間貸款業者也都有提供汽車二貸、汽車二貸服務，貸款免審核是最大的優勢，但相反地利率也非常高，還可能有額外收費，因此不建議找民間申請汽車二貸。

汽車二貸能貸多少錢？根據上表可得知，汽車二貸額度介於10萬~350萬元之間，但除了看汽車二貸額度外，也要看汽車殘值跟車貸成數是多少，才能試算出你的車貸額度。

舉例來說，2020年出廠的TOYOTA COROLLA ALTIS 歐提斯第四代中古車價是65萬元，申請銀行原車增貸的最高額度就只有65萬元、申請融資公司原車增資的額度則是156萬元。

要注意的是，原車增貸還須扣掉前貸餘額，才是你真正的原車增資可貸額度，假設你原車貸還剩下30萬元餘額：

汽車二貸額度試算

由於汽車二貸是在車子已經有貸款的情況下，再增加貸款金額，對貸款公司的風險較高，因此汽車二貸利率也會比一般購車貸款來得高，利率大約在4%~16%之間。

同樣以上面的例子來看，若原車增貸利率7%試算月付金，分7年本息攤還的話，貸款156萬元，一個月要繳23,545元。

基本上，汽車二貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，唯一不同的是，原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦汽車二貸，詳細條件如下：

如果是辦理銀行原車增貸，須提供薪轉明細、薪資單、勞保明細等正式財力證明文件，且信用評分至少600分以上才有機會過件；而融資公司汽車二貸的申請條件較寬鬆，只要可以證明有收入來源即可申辦。

汽車二貸申請流程非常簡單，只需要跟原來的貸款公司提出申請，經審核確認車子仍有貸款空間，即可辦理汽車二貸。

只要你的車子還有貸款空間，還是可以辦理汽車二次增貸，如果額度不夠，建議你可以申辦其他貸款，例如機車貸款、商品貸款。

繳滿6期即可申辦，但因為原車增貸額度是看汽車的剩餘價值及前貸餘額，會建議你至少繳滿8期，比較容易貸到滿意的額度。

不一定，原則上汽車需在名下滿六個月才能增貸，但如果是三等親之內的親人過戶，就可以辦理。

可以，如貼心貸就是上市櫃融資公司的經銷商，可以幫你選擇最適合的公司送件，如果不知道自己的條件適合哪間融資公司，歡迎洽詢貼心貸，我們可以給予最專業的建議。

汽車二貸提供了一個再度借貸的機會，讓車主能夠應對額外的資金需求或處理財務狀況。然而，車主在考慮汽車二貸時應評估自身的財務狀況和還款能力，並謹慎考慮利益與風險之間的平衡。重要的是要理解再融資可能帶來的長期影響，例如利率變動和貸款期限延長。

同時，與金融機構進行詳細的溝通和研究，確保了解所有相關的條款、費用和風險。只有在充分了解並仔細評估自身情況後，車主才能做出明智的財務決策，確保汽車二貸真正為其帶來實質的利益。