分類
汽車借款 汽車貸款 貸款

汽車二貸是什麼?好過嗎?汽車二貸管道有哪些?

汽車二貸是指已經有一筆汽車貸款的車主再度貸款,通常是為了額外的資金需求或處理財務狀況。隨著汽車財務市場的發展,汽車二貸逐漸成為車主們探索的選項之一。本文將探討汽車二貸的財務考量、利益分析,以及相關的風險評估和應對策略。

汽車二貸是指已經有一筆汽車貸款的車主再度貸款,通常是為了額外的資金需求或處理財務狀況。隨著汽車財務市場的發展,汽車二貸逐漸成為車主們探索的選項之一。本文將探討汽車二貸的財務考量、利益分析,以及相關的風險評估和應對策略。

一、什麼是汽車二貸?

汽車二貸的意思是,用已經有貸款的車子作為擔保品,再跟銀行或融資公司借錢,也就是常講的原車增貸、汽車轉增貸。

因為有抵押汽車,汽車二貸會比無擔保品的銀行信貸還容易申請,非常適合名下已經有車且有車貸,但還有資金需求的人。

二、汽車二貸管道有哪些?

申辦汽車二貸的管道有哪些?不同汽車二貸管道各有優缺點,該如何挑選?以下針對汽車二貸管道作比較:

銀行

目前有提供汽車二貸的銀行非常少,只有台新銀行、永豐銀行、新光銀行、元大銀行、三信銀行及陽信銀行有提供。銀行是汽車二貸利率最低的貸款管道,但也是審核最嚴格、額度最少的,如果你的資金需求較小,且條件也不差的話,銀行是最推薦的原車增貸管道。

融資公司

融資公司是銀行以外,最常見的汽車二貸管道,尤其是股票上市的融資公司,不僅汽車二貸額度大、審核寬鬆,且皆為鑫融資,不論公司規模、車貸利率都與銀行非常相近,是金融機構以外的最佳選擇。

民間借貸

舉凡當鋪、代書、資產管理公司都算是民間借貸的一種,這些民間貸款業者也都有提供汽車二貸、汽車二貸服務,貸款免審核是最大的優勢,但相反地利率也非常高,還可能有額外收費,因此不建議找民間申請汽車二貸。

三、汽車二貸能借多少?利率多少?

汽車二貸額度

汽車二貸能貸多少錢?根據上表可得知,汽車二貸額度介於10萬~350萬元之間,但除了看汽車二貸額度外,也要看汽車殘值跟車貸成數是多少,才能試算出你的車貸額度。

舉例來說,2020年出廠的TOYOTA COROLLA ALTIS 歐提斯第四代中古車價是65萬元,申請銀行原車增貸的最高額度就只有65萬元、申請融資公司原車增資的額度則是156萬元。

要注意的是,原車增貸還須扣掉前貸餘額,才是你真正的原車增資可貸額度,假設你原車貸還剩下30萬元餘額:

汽車二貸額度試算

  • 銀行可貸額度:65萬元×100%-30萬元=10萬元
  • 融資公司可貸額度:65萬元×240%-30萬元=126萬元

汽車二貸利率

由於汽車二貸是在車子已經有貸款的情況下,再增加貸款金額,對貸款公司的風險較高,因此汽車二貸利率也會比一般購車貸款來得高,利率大約在4%~16%之間。

同樣以上面的例子來看,若原車增貸利率7%試算月付金,分7年本息攤還的話,貸款156萬元,一個月要繳23,545元。

四、汽車二貸申請條件

基本上,汽車二貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多,唯一不同的是,原來的車貸需繳滿6期以上,才有機會再申辦汽車二貸,詳細條件如下:

  • 年齡20~65歲
  • 有穩定收入
  • 信用正常
  • 前貸繳滿6期

如果是辦理銀行原車增貸,須提供薪轉明細、薪資單、勞保明細等正式財力證明文件,且信用評分至少600分以上才有機會過件;而融資公司汽車二貸的申請條件較寬鬆,只要可以證明有收入來源即可申辦。

五、汽車二貸申請流程

汽車二貸申請流程非常簡單,只需要跟原來的貸款公司提出申請,經審核確認車子仍有貸款空間,即可辦理汽車二貸。

  1. 向貸款公司提出增貸申請。
  2. 貸款公司審核條件及可貸額度。
  3. 需重新簽約對保,並至監理所辦理新的動保設定。
  4. 完成動保設定後,最快隔天即可撥款。

只要你的車子還有貸款空間,還是可以辦理汽車二次增貸,如果額度不夠,建議你可以申辦其他貸款,例如機車貸款、商品貸款。

QA.常見問答

Q.車貸繳多久可以汽車二貸?

繳滿6期即可申辦,但因為原車增貸額度是看汽車的剩餘價值及前貸餘額,會建議你至少繳滿8期,比較容易貸到滿意的額度。

Q.剛過戶的車可以辦汽車增貸嗎?

不一定,原則上汽車需在名下滿六個月才能增貸,但如果是三等親之內的親人過戶,就可以辦理。

Q.可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎?

可以,如貼心貸就是上市櫃融資公司的經銷商,可以幫你選擇最適合的公司送件,如果不知道自己的條件適合哪間融資公司,歡迎洽詢貼心貸,我們可以給予最專業的建議。

汽車二貸提供了一個再度借貸的機會,讓車主能夠應對額外的資金需求或處理財務狀況。然而,車主在考慮汽車二貸時應評估自身的財務狀況和還款能力,並謹慎考慮利益與風險之間的平衡。重要的是要理解再融資可能帶來的長期影響,例如利率變動和貸款期限延長。

同時,與金融機構進行詳細的溝通和研究,確保了解所有相關的條款、費用和風險。只有在充分了解並仔細評估自身情況後,車主才能做出明智的財務決策,確保汽車二貸真正為其帶來實質的利益。