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申請汽車貸款注意事項?一篇帶你掌握汽車貸款流程與申請條件!

申請汽車貸款是一項重要的決定,因此在申請前仔細了解相關流程和條件是非常重要的。在選擇用車子抵押借錢之前,我們必須了解汽車貸款流程和申請條件。這篇文章將帶你深入了解這些重要的注意事項,讓你能夠更加理解並順利進行汽車貸款申請。

申請汽車貸款是一項重要的決定,因此在申請前仔細了解相關流程和條件是非常重要的。在選擇用車子抵押借錢之前,我們必須了解汽車貸款流程和申請條件。這篇文章將帶你深入了解這些重要的注意事項,讓你能夠更加理解並順利進行汽車貸款申請

一、申請汽車貸款有哪些條件?

汽車貸款申請資格

  • 須年滿18歲,未滿65歲
  • 名下汽車可正常行駛(或車主當保證人)
  • 工作收入穩定(須提供薪資轉帳證明)
  • 銀行有車齡15年內限制;融資公司不限車齡廠牌,可正常行駛即能申請。
  • 信用狀況良好

被聯徵報告註記以下情況的人,如貸款或信用卡費遲繳、負債比例過高、債務協商等,都會被銀行婉拒貸款申請;融資公司審核寬鬆,只將聯徵紀錄做為參考,若只是不嚴重的信用瑕疵,還是有機會申請成功

申請汽車貸款須備文件

  • 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  • 汽車行照
  • 汽車牌照登記書
  • 薪資轉帳存摺
  • 其他財力證明(土地or房屋所有權狀、有價證券)

二、申請汽車貸款有哪些限制?

申請人的條件限制

申請人自身的條件,是影響貸款最主要的因素,畢竟貸款公司最主要也是希望,客戶能夠按時還款以收取利息,並不是真的想要扣留車子來變賣,因此會更重視客戶是否有還款能力,其中包含這幾個面向:

  1. 穩定收入:每個月有固定的收入,證明自己能夠穩定的還款。
  2. 沒有刑事前科紀錄:有法學相關的紀錄,也會被婉拒貸款。
  3. 無欠稅、政府欠費或罰單:所有政府的稅金、交通罰單等,如果不先把欠費繳清,就算核貸了也無法撥款

抵押車的條件限制

名下有汽車就可以用來辦貸款,對於汽車本身會有一些限制與規範:

  1. 汽車車齡:銀行要求名下需有一部車齡15年以內,可正常行駛的汽車;融資公司沒有車齡的限制,只要可以正常行的汽車就能申請
  2. 公司車:必須由公司負責人代表申請,同時也會檢視公司的相關資料。
  3. 計程車:私人車可以,如果是靠行車、或掛名者是車行,就不能用來貸款。
  4. 貨車:融資公司也有辦理貨車貸款,只要車齡在17年內,也可以按照一般估價原則來申請貸款。
  5. 大型車輛:如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具,無須透過經銷商,可以直接找鑫融資股份有限公司辦理重型機具貸款。

三、如何提升車貸申請過件率?

財力條件

  • 持有不動產滿2年
  • 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
  • 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上,且半年無遲繳紀錄

工作或證照條件

  • 軍公教、國營企業在職滿一年
  • 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
  • 甲乙丙級技術士證照
  • 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
  • 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

保證人的條件

此條件並非汽車貸款的必要條件,不過對於信用狀況太差,或是想增加貸款額度的人來說,增加一位信用狀況良好,且財力條件優秀的保證人,是有利爭取過件機率的。

三、申請汽車貸款流程為何?

辦理汽車貸款,主要有以下4個步驟:

詢問並提出申請

找到一家讓人放心的貸款公司(如好事貸),於官網填單申請,承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況,了解客戶前貸已經繳了多久?貸款額度為何?目前月付金多少?可初步評估本次可申貸額度,確認申請時,提供個人資料與行照進行審核。

審核及照會

承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核,貸款公司會以電話照會,和申請人確認身分及申請內容,請注意:不是接到照會電話就表示貸款核准,照會電話只是用來確認身分及申請內容,真正的貸款條件會由承辦人員告知。

簽約對保

承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後,如果認為可以接受,就和專員約時間地點簽約,並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定,在貸款期間,車子不能過戶、變賣或報廢。

撥款入帳

完成簽約對保程序,監理站也設定完成後,款項即匯入申請人指定帳戶,一般情況下,融資公司僅需2-3天,銀行則需4-7天。
如果申請的是汽車轉增貸,需先代償原本車貸的貸款金額,拿到清償證明後,再辦理新的抵押權設定。

四、申請汽車貸款有哪些要注意的事項?

申請汽車貸款時需注意三個地方,會比較容易產生風險問題:

貸款利率

銀行與融資公司的利率,都是以年利率為計算方式,但是當鋪則以月利率計算。而月利率與年利率的差別在哪?舉例來說,假如有貸款業者,標榜汽車抵押貸款的利率只要2.5%,這時候千萬要小心,因為這種利率大多是月利率,所以需再乘以12才會是真正的貸款年利率(12×2.5%=30%),而這種高額利率並非一般人可以負擔。

貸款合約

除了數字計算外,文字的敘述也是容易會讓人疏忽的部分,例如用含混不清的敘述,或是以小字備註在合約中,趁機將不合理的收費、利率、還款方式等,暗嵌於合約內文中,讓伸貸者不知不覺地簽下不合理的合約。

貸款收費

當鋪的貸款收費,沒有一定的標準,可能在收完手續費後,還要再收一次服務費、代辦費等,而這些費用的性質相同,只是換個名稱要多收錢而已。

QA.申請汽車貸款常見問答

Q.申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎?

會的。辦理上市融資公司的汽車貸款,也需要了解申請者的信用狀況,因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。另外,融資公司也有自己的黑名單,如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄,也可能會影響到您的貸款過件率,若您在資金上遇到問題,建議及早向好事貸業務專員詢問解決辦法。

Q.汽車貸款被退件,還可以再申請嗎?

不建議。如果近期急需資金,因而短時間內投問多家車貸公司,結果反而被密集退件,我們建議您先暫停繼續送件。因為融資公司的系統都是共通的,若三個月內頻繁送件,可以透過系統看到您在前一間公司被拒絕,有95%的機率也是直接退件處理,除非這次申請可以提出比之前送件都更好的財力證明條件、或是附上信譽良好的保證人,否則只會越送越難通過。

Q.申請汽車貸款的優缺點是什麼?

汽車貸款的優點有以下三點:門檻比房貸低,有車就能貸款;額度比信貸高,沒有DBR22限制;申辦容易且快速,資金3天內到手。缺點則是車貸利率比信貸(2%起)、房貸(1.37%起)高。

希望透過本文介紹,你已經可以掌握關於汽車貸款申請的重點,包括了解申請流程、注意事項和申請條件。當你打算申請汽車貸款時,藉由充分的了解和準備,可以讓申請汽車貸款更順利通過審核,獲得所需的資金。