申請汽車貸款是一項重要的決定，因此在申請前仔細了解相關流程和條件是非常重要的。在選擇用車子抵押借錢之前，我們必須了解汽車貸款流程和申請條件。這篇文章將帶你深入了解這些重要的注意事項，讓你能夠更加理解並順利進行汽車貸款申請。
一、申請汽車貸款有哪些條件？
汽車貸款申請資格
- 須年滿18歲，未滿65歲
- 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
- 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
- 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請。
- 信用狀況良好
被聯徵報告註記以下情況的人，如貸款或信用卡費遲繳、負債比例過高、債務協商等，都會被銀行婉拒貸款申請；融資公司審核寬鬆，只將聯徵紀錄做為參考，若只是不嚴重的信用瑕疵，還是有機會申請成功
申請汽車貸款須備文件
- 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 薪資轉帳存摺
- 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）
二、申請汽車貸款有哪些限制？
申請人的條件限制
申請人自身的條件，是影響貸款最主要的因素，畢竟貸款公司最主要也是希望，客戶能夠按時還款以收取利息，並不是真的想要扣留車子來變賣，因此會更重視客戶是否有還款能力，其中包含這幾個面向：
- 穩定收入：每個月有固定的收入，證明自己能夠穩定的還款。
- 沒有刑事前科紀錄：有法學相關的紀錄，也會被婉拒貸款。
- 無欠稅、政府欠費或罰單：所有政府的稅金、交通罰單等，如果不先把欠費繳清，就算核貸了也無法撥款
抵押車的條件限制
名下有汽車就可以用來辦貸款，對於汽車本身會有一些限制與規範：
- 汽車車齡：銀行要求名下需有一部車齡15年以內，可正常行駛的汽車；融資公司沒有車齡的限制，只要可以正常行的汽車就能申請
- 公司車：必須由公司負責人代表申請，同時也會檢視公司的相關資料。
- 計程車：私人車可以，如果是靠行車、或掛名者是車行，就不能用來貸款。
- 貨車：融資公司也有辦理貨車貸款，只要車齡在17年內，也可以按照一般估價原則來申請貸款。
- 大型車輛：如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具，無須透過經銷商，可以直接找股票上市公司股份有限公司辦理重型機具貸款。
三、如何提升車貸申請過件率？
財力條件
- 持有不動產滿2年
- 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
- 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄
工作或證照條件
- 軍公教、國營企業在職滿一年
- 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
- 甲乙丙級技術士證照
- 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
- 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月
保證人的條件
此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。
三、申請汽車貸款流程為何？
辦理汽車貸款，主要有以下4個步驟：
詢問並提出申請
找到一家讓人放心的貸款公司(如好事貸)，於官網填單申請，承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況，了解客戶前貸已經繳了多久？貸款額度為何？目前月付金多少？可初步評估本次可申貸額度，確認申請時，提供個人資料與行照進行審核。
審核及照會
承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核，貸款公司會以電話照會，和申請人確認身分及申請內容，請注意：不是接到照會電話就表示貸款核准，照會電話只是用來確認身分及申請內容，真正的貸款條件會由承辦人員告知。
簽約對保
承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後，如果認為可以接受，就和專員約時間地點簽約，並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定，在貸款期間，車子不能過戶、變賣或報廢。
撥款入帳
完成簽約對保程序，監理站也設定完成後，款項即匯入申請人指定帳戶，一般情況下，融資公司僅需2-3天，銀行則需4-7天。
如果申請的是汽車轉增貸，需先代償原本車貸的貸款金額，拿到清償證明後，再辦理新的抵押權設定。
四、申請汽車貸款有哪些要注意的事項？
申請汽車貸款時需注意三個地方，會比較容易產生風險問題：
貸款利率
銀行與融資公司的利率，都是以年利率為計算方式，但是當鋪則以月利率計算。而月利率與年利率的差別在哪？舉例來說，假如有貸款業者，標榜汽車抵押貸款的利率只要2.5%，這時候千萬要小心，因為這種利率大多是月利率，所以需再乘以12才會是真正的貸款年利率（12×2.5%=30%），而這種高額利率並非一般人可以負擔。
貸款合約
除了數字計算外，文字的敘述也是容易會讓人疏忽的部分，例如用含混不清的敘述，或是以小字備註在合約中，趁機將不合理的收費、利率、還款方式等，暗嵌於合約內文中，讓伸貸者不知不覺地簽下不合理的合約。
貸款收費
當鋪的貸款收費，沒有一定的標準，可能在收完手續費後，還要再收一次服務費、代辦費等，而這些費用的性質相同，只是換個名稱要多收錢而已。
QA.申請汽車貸款常見問答
Q.申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎？
會的。辦理上市融資公司的汽車貸款，也需要了解申請者的信用狀況，因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。另外，融資公司也有自己的黑名單，如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄，也可能會影響到您的貸款過件率，若您在資金上遇到問題，建議及早向好事貸業務專員詢問解決辦法。
Q.汽車貸款被退件，還可以再申請嗎？
不建議。如果近期急需資金，因而短時間內投問多家車貸公司，結果反而被密集退件，我們建議您先暫停繼續送件。因為融資公司的系統都是共通的，若三個月內頻繁送件，可以透過系統看到您在前一間公司被拒絕，有95%的機率也是直接退件處理，除非這次申請可以提出比之前送件都更好的財力證明條件、或是附上信譽良好的保證人，否則只會越送越難通過。
Q.申請汽車貸款的優缺點是什麼？
汽車貸款的優點有以下三點：門檻比房貸低，有車就能貸款；額度比信貸高，沒有DBR22限制；申辦容易且快速，資金3天內到手。缺點則是車貸利率比信貸(2%起)、房貸(1.37%起)高。
希望透過本文介紹，你已經可以掌握關於汽車貸款申請的重點，包括了解申請流程、注意事項和申請條件。當你打算申請汽車貸款時，藉由充分的了解和準備，可以讓申請汽車貸款更順利通過審核，獲得所需的資金。
