當你目前持有的貸款利率較高時，轉貸降息可以為你節省利息費用，提供更優惠的還款條件，但在進行轉貸前，請務必注意以下重點：謹慎評估新貸款的利率和條件是划算的。仔細研究轉貸所需支付的手續費和其他費用，並將其納入轉貸成本考慮。最後建議慎選轉貸管道，選擇可靠且可信任的機構，如有股票上市櫃的大型融資公司。
一、什麼是轉貸降息？
因為不滿意A銀行原來的利率，所以把汽車貸款轉移到B銀行。在B銀行代償完A銀行的貸款餘額後，接下來你只須向B銀行繳交月付金，這個過程就是汽車轉貸。
轉貸降息是什麼？就是把你的貸款，轉到利率更低的銀行，以達到省利息的目的。
簡單說就是，當你原來貸款的銀行，不願意幫你降低利率時，你可以找找看是否有其他間銀行，願意提供你利率更低的貸款方案。
如果順利找到利息支出較少的銀行貸款，就可以把原來的貸款結清，改向新的銀行申辦貸款。
二、何時會需要轉貸降息？
也許有些人會問：辦理轉貸，花時間又花錢，我只是想少繳點利息，一定要辦轉貸降息？不能直接跟原銀行申請降息嗎？其實申請轉貸降息，最大的好處跟優點就是「成功機率比較高」。
首先，先說明為什麼跟原銀行申請降息，會比較困難？因為對銀行來說，他願意承擔貸款收不回的風險，把錢借給你的原因，就是想賺你的利息，所以如果原銀行幫你降息，那他能賺的錢就變少了，自然意願不高。
那為什麼新銀行就願意降低利率？因為對新銀行來說，他本來就賺不到你的利息，所以他只要願意少賺一點點，就能拿下你這位新客戶，那他當然願意放寬標準。因此，對我們這些申請人來說，申請轉貸降息的成功率，會比跟原銀行申請降利率的成功率高一些。
三、轉貸降息划算嗎？
透過轉貸，不僅有機會降低利率，還有機會多貸資金，乍看之下好像很划算，但其實不一定。轉貸降息也是有一些缺點的，包含需要花費時間、會有額外費用產生等等，所以申請轉貸降息前，還要記得先計算你的轉貸成本，確認是否真的划算。
轉貸降息缺點一：
耗費時間。如果你是申請房屋轉貸降息，那麼所有申辦房貸時要跑的流程，全部都要重跑一次，包含：房屋鑑價、塗銷＆設定房屋的抵押權等等。粗估整個流程跑完，大概需要2~4周的時間。
轉貸降息缺點二：
花費金錢。新辦貸款時的必要支出，包含：開辦費、代書費、地政規費等等，金額688元－15,000元不等。此外，如果你的原貸款仍在綁約期間內，就還要多支出違約金的部分，金額為貸款餘額的5%－4%。
四、轉貸降息注意事項
雖然新銀行可能會為了爭取到新客戶，而提供較寬鬆的審核條件，但一定還是會有基本的條件要求，畢竟沒有銀行會希望收到條件差的客戶，導致最後借出去的錢回收不了。接下來就來說明，申請銀行轉貸降息的條件有哪些？
原貸款繳款紀錄正常
銀行必須先確認，你是一位遵守約定的好客戶，因此可能會請你提供你的繳款紀錄，看看你是否每一期都有按時繳款，沒有任何的逾期、遲繳紀錄。
負債比未超過上限
如果你在申請轉貸降息的同時，又有再向新銀行申請增加資金；或者是你在這段期間，累積了許多債務（包含信用卡），甚至是向其他間銀行申請其他貸款。那麼銀行就會先計算你的無擔保債務的負債比率，確認是否有超過法規上限（DBR22倍），以及計算你的收支負債比（包含有擔保債務），如果負債比超過60%，銀行可能會認為你沒有辦法負擔再這筆貸款。
信用正常
申請轉貸降息，等於是新辦一筆貸款，因此銀行同樣會向聯徵中心，調閱你的個人信用報告及信用評分，了解你名下是否有其他債務，以及其他貸款、信用卡的繳款情況等等。即使新銀行的審核標準，可能會比較放寬一些，但是要申請貸款的聯徵分數，基本也要600分以上才有機會。
財務正常
由於可能發生，你當初申請原貸款時的財力，跟現在申請轉貸降息時的財力，有所變化。因此，通常新銀行會請你提供最新的財力證明，以及工作證明，確認你是否有足夠的能力，按時償還貸款。如果你的財務狀況，比以前還糟糕，那麼轉貸降息的成功率就會變低。
上述的四點為銀行轉貸降息的審核重點，另外也提醒，如果你是申請房屋轉貸降息，建議作為擔保品的房子，不能有其他的民間設定，這代表你可能有跟民間借貸，進而導致你的轉貸申請不過。
五、汽車轉貸申請須知
汽車轉貸的申請文件與流程有哪些？以下說明：
汽車轉貸所需文件
- 雙證件正反面影本：身分證+健保卡or駕照。
- 汽車行照：登記汽車所有人資料、車輛規格等。
- 汽車牌照登記書：記載汽車的相關資料，異動或過戶時都需要這份文件。
- 薪資轉帳存摺：至少要有6個月的薪資轉帳紀錄。
- 清償證明：此一文件可以證明，在銀行或融資公司的貸款已經全部繳清，拿到了這份文件，後續才可以進行貸款塗銷等相關程序。
- 財力證明：只要可以證明個人資產的文件，都可以稱為財力證明，如土地、房屋所有權狀、存款存摺、有價證券等。
汽車轉貸申請流程
- 送件申請：備妥所需文件，選擇合適的管道送件申請。
- 條件審核：貸款方條件審核。
- 簽約對保：核准貸款申請，進行簽約對保程序。
- 動保設定：汽車動保設定是指，避免汽車擁有人在貸款期間，將車輛再抵押貸款、變賣、或過戶等行為，以確保貸款方的權益。
- 撥款入帳：簽約對保後，銀行約4~7個工作天；融資公司約2~3個工作天即能撥款完成。
汽車轉貸的違約金怎麼算？
要申請汽車轉增貸，都要繳滿一定的貸款期數（銀行：12期，融資公司：6~8期），銀行或融資公司才會受理，否則就會構成違約。
而違約金的計算方式為：按照提前還款時，未結餘額的百分比計算（一般是2%~12%）。舉例來說，A銀行貸款50萬，貸款餘額還有10萬，因為還在綁約期內（違約金以6%計算），轉貸B銀行後，需付的違約金有10萬x 6%= $21,000元。
QA.轉貸降息常見問答
Q.轉貸降息好嗎？
視情況，申請轉貸降息前，記得要先試算看看，降低利率後的月負擔及總支出，是否有高於你的轉貸成本。如果你的原貸款已經過綁約期，且轉貸利率真的差到很多，那就推薦你辦轉貸降息。
Q.哪些貸款有轉貸降息？
目前銀行的信用貸款及房屋貸款，都有提供轉貸降息服務；而汽車轉貸較常見於民間貸款，但通常都是轉增貸居多，不太有機會可以降低利率。
Q.轉貸降息的利息可以降到多少？
視情況，除非適逢銀行積極推廣信貸轉貸，或者你的條件比之前更好，不然一般的轉貸降息方案，頂多幫你降1%左右而已。
申請轉貸降息前，建議可以先向原銀行詢問看看，如果你有提供更多的財力證明，或貸款期間皆繳款正常，也是有機會可以直接幫你降低利率。還有另外一種情況是，如果原銀行發現你想找其他家辦理轉貸降息，且有順利通過審核時，原銀行也可能會主動提議要幫你降利率。
透過謹慎的計劃和評估，轉貸降息可以成為一個明智的財務決策，幫助你節省費用並改善財務狀況。建議你在做出決定前與專業人士諮詢，瞭解詳細信息並根據個人情況做出最適合的選擇。謹慎的處理轉貸事宜將有助於實現你的目標，並確保你的財務健康。
